Cet article présente des informations générales à caractère pratique. Les conditions bancaires évoluent régulièrement. Vérifiez auprès de chaque établissement avant d'agir.
Deux questions reviennent systématiquement quand on part à l'étranger : "Puis-je garder mon compte Crédit Agricole ?" et "Comment recevoir mes loyers ou distributions SCPI depuis Paris ?" La réponse est oui aux deux — mais avec quelques précautions à connaître.
1. Garder son compte bancaire français à l'étranger
La loi française ne vous oblige pas à fermer votre compte lors d'un départ à l'étranger. En revanche, votre banque est en droit de :
- ◆Vous demander de mettre à jour votre adresse (obligatoire — utiliser l'adresse d'un proche ou mandataire en France est courant)
- ◆Appliquer des frais "non-résident" ou restreindre certains services (prêts immobiliers, produits d'épargne réglementés type livret A)
- ◆Vous demander une déclaration de non-résidence fiscale (pour le reporting CRS)
- ◆Dans de rares cas, fermer le compte si la politique interne l'exige
2. Ouvrir un compte en France depuis l'étranger
Si vous n'avez plus de compte en France ou si vous avez besoin d'en ouvrir un, plusieurs options existent :
Le droit au compte
Toute personne physique — résidente ou non — a le droit d'avoir un compte bancaire en France (article L312-1 du Code monétaire et financier). Si toutes les banques vous refusent, vous pouvez saisir la Banque de France qui désignera d'office un établissement. Ce compte offre des services de base (dépôts, retraits, paiements).
Documents généralement requis
- ◆Pièce d'identité française (passeport)
- ◆Justificatif de domicile étranger récent
- ◆Déclaration de résidence fiscale étrangère (pour le CRS)
- ◆Justificatif de revenus (fiche de paie, contrat de travail)
3. Comparatif des banques pour expatriés
| Banque | Accepte NR ? | Ouverture à distance ? | Frais NR | Note expat |
|---|---|---|---|---|
| Boursorama (SG) | ✅ Oui | ✅ 100% en ligne | 0€/mois | ★★★★★ |
| Fortuneo (CA) | ✅ Oui | ✅ 100% en ligne | 0€/mois | ★★★★★ |
| Hello Bank! (BNP) | ✅ Oui | ✅ En ligne | 0€/mois | ★★★★☆ |
| BNP Paribas International | ✅ Spécialisé NR | ⚠️ Partiel | ~10€/mois | ★★★★☆ |
| Société Générale Expat | ✅ Offre dédiée | ⚠️ Documents postaux | ~15€/mois | ★★★☆☆ |
| Crédit Agricole CA-Britline (UK) | ✅ Spécialisé UK | ⚠️ Partiel | ~8€/mois | ★★★☆☆ |
| Banques traditionnelles (CA, LCL, CM…) | ⚠️ Cas par cas | ⚠️ Difficile | Variable | ★★☆☆☆ |
4. Vos comptes bancaires étrangers
Depuis votre installation à l'étranger, vous avez probablement ouvert un compte local (banque japonaise, compte aux EAU, compte britannique…). À votre retour en France, ces comptes doivent être déclarés.
Échange automatique d'informations (CRS)
Le Common Reporting Standard (CRS) de l'OCDE oblige les banques de plus de 100 pays à communiquer automatiquement les informations de compte des non-résidents à leur administration fiscale nationale. En pratique :
- ◆Votre banque japonaise ou dubaïote envoie automatiquement vos données à la DGFIP française si vous avez déclaré être résident français
- ◆Votre banque française envoie vos données aux administrations étrangères correspondantes
- ◆Il n'y a plus de "comptes secrets étrangers" depuis 2017 pour les ressortissants des pays membres du CRS
Exception : les Émirats arabes unis ne participent pas pleinement au CRS pour les comptes de résidents locaux — mais cette situation peut évoluer.
5. Déclaration des comptes étrangers — Formulaire 3916
Tout résident fiscal français détenant un compte bancaire à l'étranger (ou lors de son retour de résidence fiscale) doit le déclarer via le formulaire 3916, joint à sa déclaration de revenus annuelle.
| Situation | Obligation | Amende si non-déclaré |
|---|---|---|
| Compte bancaire étranger (courant, épargne) | ✅ Formulaire 3916 | 1 500€/compte (3 000€ si pays non-conventionné) |
| Assurance-vie souscrite à l'étranger | ✅ Formulaire 3916-bis | 1 500€/contrat |
| Compte crypto-actifs étranger (exchange) | ✅ Formulaire 3916 | 1 500€/compte |
| Plan retraite étranger (401k, CPF, etc.) | ⚠️ À vérifier selon nature | Variable |
42 points à vérifier lors d'un retour d'expatriation, dont tous les formulaires déclaratifs.